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开鑫金服:深耕垂直供应链金融助力物流业进入“普惠金融”时代

来源: 中国品牌杂志-中国品牌网 发布时间: 作者:张佳
 
  (中国品牌网江苏讯 张佳)英国著名供应链专家马丁.克里斯多夫曾说过:21世纪的竞争不是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争。日前,开鑫金服为第三方整车物流上市公司长久物流(上市代码:603569)提供的供应链金融服务项目上线,成功运用系统化手段,打通其上下游产业链,助力物流企业进入“普惠金融”时代。
 
  开鑫金服利用互联网技术,直连长久物流ERP系统,确认其上游承运商运单真实性,高效盘活企业存量资产,为承运商提供资金支持。“我们是用互联网手段重塑供应链金融,为物流企业降本增效、转型发展提供了一剂‘金融良方’。”开鑫金服总经理周治翰说。
 
创新1+N模式:提供精准化融资服务
 
  融资难、融资贵一直是物流行业的痛点。据中国物流与采购联合会物流金融专业委员会数据,我国物流企业的融资需求每年在3万亿元以上,目前被传统金融机构满足的需求不足10%。中小微企业需要先行垫付邮费、路桥费等运输费用,普遍缺乏经营周转资金,企业很难进一步发展壮大。
 
  这一问题也引起了国家层面的重视。今年,国务院办公厅发布《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》,提出要拓展物流企业融资渠道:鼓励银行业等金融机构开发支持物流企业发展的供应链金融产品和融资服务方案。
 
  在这样的背景下,开鑫金服物流供应链金融项目应运而生。该项目基于长久物流真实的运输场景,通过直连企业ERP系统,及时准确掌握其上游“N”家承运商物流、仓储、开票、结算支付等真实信息,并依托核心企业的信用价值,为上游企业提供相应额度的融资服务。
 
  依靠真实的交易背景,且资金封闭式运作,供应链金融可较好掌控资产状况,提高产品抗风险能力。开鑫金服与长久物流深度合作,对物流运输交易过程进行全流程把控和监测,实时管理应收账款。同时,该项目通过上市公司对应付账款再确权、开鑫金服对应收账款公开登记等多重风控手段,严格控制业务风险,多层面降低用户投资风险。
 
线上操作:助推中小企业降本增效
 
  中小企业一般在运输、销售产品过程中会存在资金周转需求,这类需求往往具有数额小、需求急、高频次、成本高等特点,而传统的供应链金融在每次业务发生时,需要线下走贷款流程,手续繁琐,审核时间较长,难以满足中小企业的融资需求。
 
  开鑫金服这次为长久物流设计的供应链金融方案,采取了“线上”模式。在与长久物流进行商务磋商和尽调后,对其上游企业申请、授信、审批和放款等环节均实现线上操作,有效提升了借款企业的便捷性。
 
  “以往中小企业融资成本在15%-18%之间,这次双方线上化的探索,融资成本降至10%以内。”长久物流相关工作人员表示,开鑫金服为其设计的供应链金融方案,具备中间环节少、审批方式灵活等特点,极大提高了中小企业资金周转率,为企业降本增效、转型发展贡献力量。
 
  “供应链金融的想象空间非常广阔。”开鑫金服总经理周治翰说,这次我们为长久物流设计了供应链金融服务模型,为其上游承运商提供精准化融资,未来我们还会在其下游产业链“做文章”,通过完善供应链信息系统研发,为下游企业提供更多定制化服务。